הריבית המקסימלית בחוק — עד כמה מותר לגבות?

אחת השאלות החשובות לפני נטילת הלוואה: עד כמה מותר לגבות? בישראל הריבית מוגבלת בחוק, וזהו אחד ההגנות המרכזיות על הלווה.

התקרה החוקית

על פי חוק אשראי הוגן, עלות האשראי המרבית מוגבלת לריבית בנק ישראל בתוספת עד 15 נקודות אחוז. בהלוואות קצרות (עד 3 חודשים) התקרה גבוהה יותר — עד 20 נקודות אחוז.

"ריבית פלילית"

חריגה מעבר לריבית בנק ישראל + 30 נקודות אחוז מוגדרת כ"ריבית פלילית" וגוררת אחריות פלילית — עד שלוש שנות מאסר. כלומר, הלוואות בריבית של עשרות עד מאות אחוזים בשנה אינן חוקיות בישראל.

איך מזהים שוק אפור?

• ריבית חריגה הרבה מעבר לתקרה החוקית.
• היעדר רישיון רשות שוק ההון.
• חוסר שקיפות לגבי עמלות ועלות כוללת.
• לחץ לחתום מהר, ללא חוזה מסודר.

⚠️ הלוואה מגוף לא מורשה ("שוק אפור") עלולה להיות לא חוקית ומסוכנת. עבדו רק עם גופים בעלי רישיון.

מה זה אומר עבורכם?

תמיד בקשו לראות את העלות הכוללת (APR) בכתב, השוו בין מספר גופים, וודאו שהריבית בתוך המסגרת החוקית. השוואה פשוטה יכולה לחסוך אלפי שקלים ולמנוע הסתבכות.